"我就是帮朋友转个账，钱一进一出，怎么就成了犯罪嫌疑人？"这是跑分类案件里，我听到最多的一句辩解。这几年电信网络诈骗、网络赌博犯罪高发，"跑分"这个词从黑话变成了家属咨询里的高频词。很多人觉得跑分只是"举手之劳"赚点辛苦费，实际上，用自己的银行卡帮上游犯罪资金过账，流水滚到一定规模，刑事追责就会落到头上。这篇把关于跑分的几个常见误区一次说清。 **先给结论：跑分不是刑法上的独立罪名，而是一种行为方式——利用自己的银行卡、收款码、第三方账户，为网络赌博、电信诈骗等上游犯罪提供资金转移帮助，收取一定比例的"好处费"。司法实践中，跑分行为最常被认定为帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪）或者掩饰、隐瞒犯罪所得罪，情节严重的即构成犯罪，最高可判七年有期徒刑。是否明知、参与深浅、流水大小，决定定哪个罪、判多重。** ## 一、误区一："我只是转了账，钱又没进我口袋" 跑分的运作模式，说白了就是"黑钱过手"：上游犯罪得手后，赃款需要快速拆分、多级转移，让侦查机关难以追踪。提供银行卡、收款码的人，实际充当了资金流转的一环。法律看的不是你有没有把钱留下，而是你有没有为犯罪资金的流转提供帮助——明知是犯罪所得或犯罪资金，仍提供账户并协助转移，行为性质就摆在那里。 上海这两年查处的跑分案件里，有相当一部分当事人是从"兼职群""游戏代练群"里接的单，一次几百块报酬，最后流水滚到几十万上百万。等银行卡被冻结、人被传唤，才意识到这不是"兼职"，是涉案。 ## 二、误区二："我真的不知情，凭什么抓我" 不知情能不能免责？要分情况。司法实践中，"明知"不只看当事人自己的说法，办案机关会结合一系列客观表现综合认定：对方是否支付明显不成比例的高额报酬、是否要求频繁换卡规避监管、是否使用境外聊天工具单线联系、是否有躲避侦查的话术。这些情节叠加起来，即便当事人坚称"不知道是犯罪"，司法机关仍可能认定其"应当知道"。 反过来也要说一句：确实存在被蒙蔽、被利用的情形。刚毕业的学生、涉世未深的年轻人，被人以"刷流水办贷款""公司走账"的名义骗走银行卡的情况并不少见。这类案件能不能辩、往哪个方向辩，关键看主观明知方面的证据是否扎实——这也是律师介入后最先要核实的地方。 ## 三、误区三："跑分就是洗钱罪吧" 三个罪名常被混着说，实际边界并不一样，先看这张表： | 罪名 | 法条 | 针对对象 | 常见场景 | |---|---|---|---| | 帮助信息网络犯罪活动罪 | 刑法第287条之二 | 为他人犯罪提供支付结算等帮助 | 出租出售银行卡、为赌博诈骗平台跑分 | | 掩饰、隐瞒犯罪所得罪 | 刑法第312条 | 明知是犯罪所得而窝藏、转移、收购、代为销售 | 帮人取现、转账、转移赃款赃物 | | 洗钱罪 | 刑法第191条 | 特定上游犯罪（毒品、黑社会、贪污贿赂等）所得 | 为特定犯罪所得"洗白"、跨境转移 | 普通人参与的跑分，大量被认定为帮信罪，因为行为主要是"提供账户加转账"的帮助，发生在上游犯罪的环节之中；如果是在犯罪既遂后，明知是赃款还帮人取现、转移、套现，则更可能往掩饰、隐瞒犯罪所得罪上靠。洗钱罪的上游犯罪范围特定，日常跑分案件适用反而不多。定性不同，量刑档次也不同——家属拿到拘留通知书后，第一时间要搞清楚办案机关以哪个罪名立案。 ## 四、误区四："流水不大，顶多治安处罚" 帮信罪和掩饰隐瞒犯罪所得罪都有明确的入罪门槛。以帮信罪为例，根据相关司法解释，为三个以上对象提供帮助、支付结算金额二十万元以上、违法所得一万元以上、收购出售信用卡五张以上等情形之一，就可能被认定为"情节严重"而构罪——注意，支付结算金额二十万元，对跑分来说往往几单就够到了。掩饰、隐瞒犯罪所得罪的数额起点，由各地在司法解释授权的幅度内确定，上海执行的标准并不低，但反复多次、涉及特殊对象等情形同样会升格评价。 我办理过一起赵某某涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得的案子，当事人帮人走账，案卷里统计的流水达99万余元，家属一度觉得"没跑了"。我们介入后，从主观明知、参与环节、获利数额几个方向逐项核对证据，最终为当事人争取到缓刑，人没有被收监。这个案子想说明的是：跑分类案件流水数字吓人，但定性、数额认定、情节评价都存在辩护空间，拿到案卷之前，不必自己先放弃。 ## 五、被卷入跑分后，正确做法是什么 按顺序做四件事：**第一，配合调查但不乱说话**，在律师会见前，对细节不清楚的问题不要凭记忆猜测回答；**第二，尽快委托律师会见**，核实办案机关认定的罪名、流水金额和获利情况，判断主观明知的证据是否扎实；**第三，银行卡被冻结的，不要自作主张销户或转移资金**，向银行和办案机关了解冻结原因，配合处理；**第四，如实向律师说明账户使用情况**，包括借卡经过、报酬约定、聊天记录，隐瞒只会让后面的辩护越来越被动。 ## 六、常见问题解答（FAQ） **问：跑分会判几年？** 答：构成帮信罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪且情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑。具体看定性、流水、获利和情节。 **问：跑分银行卡被冻结了怎么办？** 答：先向银行核实冻结原因和办案单位，不要急着注销账户或转移资金。如确因涉案被冻结，建议通过律师与办案机关沟通，配合调查并说明资金情况，争取尽快处理。 **问：不知情的情况下帮人走了账，会被抓吗？** 答：取决于"明知"能否成立。被蒙蔽利用、没有明显异常报酬和规避行为的，存在不构罪的空间；有高额报酬、频繁换卡等情节的，可能被认定"应当知道"而构罪。 **问：跑分能争取缓刑吗？** 答：能争取。获利少、作用小、认罪认罚、退缴违法所得，又不属于情节严重的，适用缓刑有现实空间。跑分案件判缓的比例不低，但前提是尽早认罪退赃、把辩护工作做在前面。 **问：兼职群里的"代收代付"能接吗？** 答：不要接。以"代收代付、刷流水、走账"名义借用银行卡、收款码的，大概率涉及跑分。这类兼职报酬异常、风险极高，一旦涉案，轻则账户冻结，重则承担刑事责任。 --- 家属如需评估案件情况、了解取保候审或辩护方案，建议携带相关材料向专业律师当面咨询。 **免责声明**：本文内容为法律知识普及与实务参考，不构成正式法律意见。每个案件情况不同，具体问题请咨询专业律师。 **作者简介**：徐海燕律师，上海德禾翰通律师事务所合伙人、专职律师、律所刑辩研究院成员，执业证号：13101202311663264。执业聚焦刑事辩护、企业合规风控、重大疑难案件代理，长期深耕上海本地刑事业务，熟悉上海公检法办案流程、裁判思路及司法裁量标准，主打刑事案件精细化辩护。服务范围包含刑事案件全流程代理，包括看守所会见、取保候审申请、阅卷、出庭辩护、不起诉辩护、二审改判；企业刑事合规建设与风险防控；刑事案件家属应急咨询与行动指导。