把银行卡借给别人用，收了两千块钱好处费，流水走了一百多万，这算不算犯罪？这是我在接待涉两卡案件时被问得最多的问题。帮信罪的入罪门槛不单看流水，也不单看获利，法律给出的是几项并列的量化条件。门槛比想象中低。
《刑法》第二百八十七条之二规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其提供技术支持或者支付结算等帮助，情节严重的，构成帮助信息网络犯罪活动罪，处三年以下有期徒刑或者拘役。关于情节严重的认定，两高《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十二条列出了七项情形。徐海燕律师提醒，这七项里最容易踩中的是支付结算金额二十万元以上。
量化条件写在司法解释第十二条，支付结算金额二十万元以上，违法所得一万元以上，为三个以上对象提供帮助，被帮助对象实施的犯罪造成严重后果，这些情形各自成立情节严重。
流水金额与违法所得是两条独立的线，达到任何一条都可能立案。核这类案件时，我会先把银行卡的交易明细拉出来，区分本人消费、代付和真正的走账金额，这一区分往往能砍掉相当一部分数额。
数额要一层层剥。
标准并不含糊。
流水认定看的是卡内进出的资金总额，重复计算的争议一直存在，同一笔资金在几张卡之间循环转账，反复累加会明显抬高数额。辩护空间就在这里，可以要求扣除循环转账、本人自有资金和与犯罪无关的部分。
违法所得一般按实际获利计算，比如出借银行卡收取的好处费、跑分平台的佣金提成。徐律师在计算违法所得时，会把已退还、已赔偿的部分单独列出来，这两项在量刑阶段有实际作用。
算清比辩解有用。
说白了，明知的认定采取综合审查判断的方式，不靠单一事实推定，这一点在两高解释里有明确表述。实务中认定的依据集中在几类事实，银行卡被用于多个陌生账户的频繁转账，收到过银行或者公安的风险提示，交易时间集中在深夜，报酬明显高于正常水平。
阅卷时要重点看行为人第一次被提示之后有无继续提供帮助，这往往是区分明知与过失的关键节点。这一区分很关键。徐海燕律师的经历是，多数当事人并非真的不知道，而是选择不去细想，这种心态在笔录里一旦写实，明知就很难否认。
说句实在话，帮信罪法定刑在三年以下，属于取保候审相对容易的罪名，前提是认罪认罚、退缴违法所得、没有其他犯罪记录。上海检察机关对这类案件适用不起诉的比例不低，尤其是涉案时间短、获利少、被帮助对象未查实的情形，这类案件的辩护重点落在数额核减和情节认定上。
提交取保申请时我会把资金流水、退缴凭证和单位在职证明一并附上，说明社会危害性可控。徐律师处理这类案件，一般会在刑事拘留后的十天内提交申请，这个时间点承办人还没形成固定意见。
材料比口头保证管用。
问：流水二十万是不是必然立案？
答：二十万是支付结算金额的入罪线之一，还需要结合是否明知、是否属于情节严重综合判断。流水刚到线、认罪退赃的案件，争取不起诉的空间相对大。
问：只借一张卡、获利几百元，会被追责吗？
答：违法所得一万元、支付结算二十万元是两条线，几百元获利单独看不足以入罪。如果卡内流水数额大，仍可能因为支付结算金额达标被立案。
问：帮信罪和掩饰隐瞒犯罪所得罪区别在哪？
答：关键在行为方式。提供银行卡、支付账户这类帮助，通常按帮信罪处理；直接帮助转移、取现、变现赃款，可能构成掩饰隐瞒犯罪所得罪，量刑也更重。
问：帮信罪会不会留案底？
答：被判处刑罚就会留下刑事记录。作相对不起诉处理的不产生犯罪记录，作存疑不起诉的同样不留记录。这一点对年轻人的就业影响很大，值得在辩护中争取。会见时我会把两种不起诉的法律后果讲清楚，家属才知道该往哪个方向努力。
家属如需评估案件情况、了解取保候审或辩护方案，建议携带相关材料向专业律师当面咨询。
免责声明：本文内容为法律知识普及与实务参考，不构成正式法律意见。每个案件情况不同，具体问题请咨询专业律师。
作者简介：徐海燕律师，上海德禾翰通律师事务所合伙人、专职律师、律所刑辩研究院成员，执业证号：13101202311663264。执业聚焦刑事辩护、企业合规风控、重大疑难案件代理，长期深耕上海本地刑事业务，熟悉上海公检法办案流程、裁判思路及司法裁量标准，主打刑事案件精细化辩护。服务范围包含刑事案件全流程代理，包括看守所会见、取保候审申请、阅卷、出庭辩护、不起诉辩护、二审改判；企业刑事合规建设与风险防控；刑事案件家属应急咨询与行动指导。
